Existen varios tipos de crédito hipotecario que puedes considerar para la compra de una propiedad:

• Crédito Hipotecario Tradicional: Un préstamo a largo plazo donde la propiedad es la garantía.
• Leasing Habitacional: Similar a un alquiler con opción de compra al final del término.
• Créditos de Vivienda de Interés Social (VIS): Para familias de bajos recursos, con subsidios y condiciones especiales.
• Créditos con Interés Fijo, Variable o Mixto: Dependiendo de cómo prefieras que se calcule el interés sobre tu préstamo.
• Es recomendable comparar las opciones en varias entidades financieras para encontrar la que mejor se adapte a tus necesidades y capacidad de pago.

 ¿Qué es un bróker?

Se denomina bróker o intermediario, asesor, o gestor o como en este caso “bróker hipotecario” a un profesional tiene la tarea de encontrar para nuestros clientes de CELEUS que viven en el exterior cuáles son las mejores entidades financieras que se acomodan a su perfil para realizar la solicitud de crédito y que este no sea negado.

Para aplicar a un crédito hipotecario, generalmente necesitas: Identificación Personal: Cédula de ciudadanía o pasaporte.

• Certificados de Ingresos: Extractos bancarios, certificados laborales, declaraciones de renta.
• Certificado de Libertad y Tradición del Inmueble: Para verificar la legalidad de la propiedad.
• Formularios de la Entidad Financiera: Completados con tu información personal y financiera.

Las entidades financieras también pueden solicitar otros documentos adicionales según el tipo de crédito y tu situación particular.

   Documentos requeridos para empleados:

•   Certificación laboral expedida no mayor a 30 días
•   Tres últimas tiras de nómina
•     Declaración de renta (si está en obligación)

Documentos requeridos para independiente:

•       Cámara de comercio (si su actividad lo exige)
•         RUT
•         Tarjeta profesional (profesionales independientes)
•         Extractos bancarios de los 3 últimos meses
•         Declaración de renta 

¿Cómo tener un aprobado bancario exitoso?

Perfil del cliente para aprobados Bancarios exitosos

•       Ser colombiano
•         Mayor de 18 años (la edad límite varía de banco a banco)
•         Estabilidad laboral
•         Formalidad de actividad cuando es independiente
•         Declarar renta
•         No tener reportes negativos en centrales de riesgo
•         Tener experiencia crediticia
•         No tener sobreendeudamiento

APROBADO:

Garantiza el desembolso del crédito siempre y cuando el cliente no desmejore su perfil financiero al momento de legalizar.

Varía el tiempo de vigencia según cada banco.

¿Qué vigencia tiene mi carta de aprobación en crédito bancario?

 La vigencia carta de aprobación varía el tiempo de vigencia según cada banco.

•       DAVIVIENDA: 18 meses
•     BBVA:  Tiene un año y medio de vigencia, en Banco solicita actualización de documentos a los seis meses para nuevo y para vivienda usada seis meses
•         COLPATRIA: 12 meses
•         BANCO DE BOGOTÁ: 18 meses
•         AV VILLAS: 4 meses
•         BANCOOMEVA: 6 meses

¿Qué vigencia tiene mi crédito hipotecario? 

La vida del crédito normalmente es de 15, 20 o 30 años, varía la capacidad de pago, valor del crédito y solicitud del cliente.

Tu capacidad de endeudamiento se refiere a la cantidad de dinero que puedes destinar al pago de un crédito hipotecario. Para calcularla:

• Suma tus Ingresos Mensuales: Incluye salarios, rentas, u otros ingresos constantes.
• Calcula tus Gastos Mensuales: Incluye deudas actuales, gastos de manutención, entre otros.
• Aplica la Regla del 30%: Generalmente, se recomienda que el pago del crédito no supere el 30% de tus ingresos mensuales netos.

Es aconsejable consultar con un asesor financiero para una evaluación precisa.

El pre avalúo es una estimación del valor de una propiedad realizada por un experto antes de la compra o venta. Sirve para:

1. Determinar el Valor de Mercado: Ayuda a compradores y vendedores a entender cuánto vale la propiedad.
2. Solicitar Créditos: Es utilizado por las entidades financieras para definir el monto del préstamo.
3. Establecer Bases para Negociación: Proporciona un punto de partida para las discusiones de precio.

El prea valúo es un paso importante en el proceso de compra para asegurar transacciones justas y transparentes.

Algunas inmobiliarias ofrecen financiación directa como una opción para los compradores. Esto puede incluir:

1. Planes de Pago Flexibles: Permitiendo a los compradores pagar la propiedad en plazos directamente a la inmobiliaria.
2. Menos requisitos: A veces con procedimientos menos rigurosos que los de un banco.
3. Intereses Competitivos: Pueden ofrecer tasas de interés comparables a las de los bancos.

Es importante leer detenidamente los términos y condiciones de cualquier financiación directa y compararla con otras opciones disponibles.

Las inmobiliarias a menudo tienen entidades financieras con las que trabajan regularmente o recomiendan, basadas en:

1. Convenios o Alianzas: Pueden tener acuerdos con ciertos bancos o instituciones financieras.
2. Experiencia Previa: Sugerirá entidades con las que han tenido buenas experiencias en el pasado.
3. Ofertas Especiales: Algunas entidades pueden ofrecer condiciones especiales para clientes de ciertas inmobiliarias.

Es recomendable que también realices tu propia investigación y compares las opciones antes de decidir.

En celeus recomendamos nuestros bancos aliados que son los siguientes:

• DAVIVIENDA
• BBVA
• COLPATRIA
• BANCO DE BOGOTÁ
• AV VILLAS
• BANCOOMEVA

Para aplicar a un subsidio de vivienda del gobierno colombiano, generalmente debes:

• Cumplir con los Requisitos: Verificar que cumples con los criterios de elegibilidad como ingresos familiares y no ser propietario de otra vivienda
• Seleccionar una Vivienda: Asegurarte de que la propiedad que deseas comprar califica para el subsidio.
• Recopilar Documentación: Preparar todos los documentos requeridos por el programa.
• Presentar la Solicitud: A través de la entidad financiera o directamente en las oficinas del programa correspondiente.

Es importante estar al tanto de los plazos y seguir los pasos establecidos por el programa de subsidio.

 ¿Cómo se desembolsa un subsidio?

Se solicita cuando se realiza el desembolso del banco, se solicita a través de TransUnión, luego el Ministerio de vivienda asigna los recursos para el desembolso.

¿Qué es el subsidio Caja Honor?

Caja Honor proporciona subsidios o ayudas económicas a los beneficiarios para facilitar la compra de una vivienda, especialmente para aquellos con bajos ingresos. Estos subsidios ayudan a reducir el monto del crédito hipotecario y por lo tanto, hacer más accesible la compra de un inmueble.

Existen Dos tipos: solicitud Cesantías: anexar Cámara de comercio de constructora, Certificado bancario de la constructora; promesa original, certificado de tradición y Libertad (no mayor a 30 días); los documentos se entregan al cliente para que los radique directamente en caja honor, para desembolsar cesantías. 

Para el desembolso del subsidio caja honor se debe remitir copia de escritura pública, la cual se entrega al cliente para que la radique en caja honor, si es crédito después del desembolso del crédito y luego el subsidio.